Khi du học sinh bắt đầu hành trình học tập tại nước ngoài, việc lựa chọn các công cụ tài chính phù hợp là vô cùng quan trọng. Trong số các mạng lưới thanh toán lớn nhất thế giới, Visa và MasterCard thường là những lựa chọn hàng đầu nhờ khả năng chấp nhận thanh toán toàn cầu, tính bảo mật cao và các chương trình ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, để đưa ra quyết định chính xác, du học sinh cần hiểu rõ sự khác biệt giữa hai mạng lưới này, đặc biệt là về chi phí, phí dịch vụ và lợi ích. Bài viết này sẽ cung cấp cái nhìn chi tiết về Visa và MasterCard, tập trung vào những điều mà chúng tôi thấy là quan trọng đối với du học sinh.
- Visa
Visa được biết đến là mạng lưới thanh toán lớn nhất thế giới, được chấp nhận tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ. Đối với du học sinh, những người phải di chuyển và chi tiêu ở nhiều quốc gia khác nhau, phạm vi hoạt động rộng rãi của Visa là một lợi thế đáng kể. Theo báo cáo tài chính mới nhất, Visa chiếm khoảng 40% tổng số giao dịch thẻ toàn cầu, điều này giúp sinh viên yên tâm sử dụng thẻ của mình mà không lo bị từ chối khi thanh toán.
a) Mạng lưới phủ sóng
Visa có mạng lưới phủ sóng hơn 200 quốc gia và được chấp nhận tại hơn 46 triệu điểm thanh toán. Đây là yếu tố quan trọng đối với du học sinh khi sinh sống ở các quốc gia mà thẻ thanh toán là phương thức chính để chi trả. Từ các cửa hàng lớn đến các doanh nghiệp nhỏ, phạm vi hoạt động rộng rãi của Visa đảm bảo rằng sinh viên có thể thanh toán dễ dàng bất kể họ ở đâu.
b) Phí giao dịch và phí hằng năm
Một trong những mối quan tâm tài chính lớn nhất của sinh viên là quản lý các khoản phí, và đây là điểm mà Visa có thể biến đổi tùy theo ngân hàng phát hành thẻ. Các loại phí thường gặp khi sử dụng thẻ Visa quốc tế bao gồm:
– Phí giao dịch nước ngoài: Dao động từ 1,5% đến 3% cho mỗi giao dịch. Ví dụ, nếu một sinh viên chi tiêu 1.000 bảng Anh khi du học ở Pháp, họ có thể phải trả từ 15 đến 30 bảng Anh cho phí giao dịch nước ngoài, tùy thuộc vào ngân hàng phát hành thẻ.
– Phí hằng năm: Một số thẻ Visa cao cấp có phí hằng năm từ 50 đến 150 bảng Anh nhưng các thẻ cơ bản có thể không có phí hoặc có mức phí rất thấp (khoảng 10-20 bảng Anh mỗi năm).
Visa không trực tiếp đặt ra các khoản phí này mà các ngân hàng phát hành thẻ sẽ quyết định. Vì vậy, sinh viên cần cân nhắc chọn ngân hàng phát hành thẻ có phí giao dịch quốc tế thấp hoặc miễn phí để tối ưu hóa chi phí.
c) Tỷ giá hối đoái
Tỷ giá hối đoái của Visa thường rất cạnh tranh so với tỷ giá thị trường, với biên độ chênh lệch khoảng 1%. Ví dụ, nếu tỷ giá liên ngân hàng cho GBP sang USD là 1.38, Visa có thể áp dụng mức 1.37. Sự chênh lệch nhỏ này nếu trải qua một khoảng thời gian dài cũng có thể giúp du học sinh tiết kiệm đáng kể khi thực hiện các giao dịch lớn tại nước ngoài.
d) Tính năng bảo mật
Visa cũng nổi bật với các tính năng bảo mật vượt trội, chẳng hạn như Visa Secure (trước đây gọi là Verified by Visa) cung cấp thêm một lớp bảo mật khi giao dịch trực tuyến. Hơn nữa, Visa áp dụng chính sách không chịu trách nhiệm cho các giao dịch gian lận, đảm bảo rằng du học sinh sẽ không phải trả tiền cho các khoản phí không được ủy quyền. Ngoài ra, Visa còn sử dụng công nghệ mã hóa và token hóa để bảo vệ dữ liệu người dùng khỏi các nguy cơ gian lận và tấn công mạng.
e) Ưu đãi và lợi ích
Các thẻ Visa thường đi kèm với nhiều ưu đãi hấp dẫn như bảo hiểm du lịch, dịch vụ hỗ trợ cá nhân và bảo vệ khi mua hàng. Đối với học sinh, sinh viên du học, những thẻ Visa có bảo hiểm du lịch có thể giúp tiết kiệm hàng trăm bảng Anh chi phí bảo hiểm. Ví dụ, một thẻ Visa có thể cung cấp bảo hiểm tai nạn du lịch lên đến 250.000 bảng Anh, là một lợi ích đáng kể so với việc mua bảo hiểm du lịch riêng biệt có thể tốn khoảng 100 bảng Anh mỗi năm.
- MasterCard
Cũng như Visa, MasterCard được chấp nhận trên toàn cầu, hoạt động tại hơn 210 quốc gia và vùng lãnh thổ. Dù MasterCard xử lý ít giao dịch hằng năm hơn Visa, nhưng nó vẫn mang lại nhiều lợi ích tương tự về khả năng chấp nhận thanh toán, bảo mật và chương trình ưu đãi.
a) Mạng lưới phủ sóng
Mạng lưới của MasterCard phủ sóng tới hơn 210 quốc gia và được chấp nhận tại hơn 37 triệu điểm thanh toán. Mặc dù con số điểm chấp nhận của MasterCard thấp hơn Visa, nhưng sự khác biệt này không quá lớn trong thực tế vì hầu hết các doanh nghiệp lớn đều chấp nhận cả hai loại thẻ. Tuy nhiên, du học sinh nếu đến các vùng hẻo lánh có thể gặp ít điểm chấp nhận MasterCard hơn so với Visa.
b) Phí giao dịch và phí hằng năm
Giống như Visa, phí của thẻ MasterCard cũng được xác định bởi ngân hàng phát hành thẻ. Tuy nhiên, các khoản phí phổ biến của MasterCard bao gồm:
– Phí giao dịch nước ngoài: Dao động từ 1% đến 3%. Ví dụ, nếu một sinh viên chi tiêu 500 bảng Anh tại Hoa Kỳ, họ có thể phải trả từ 5 đến 15 bảng Anh cho phí giao dịch nước ngoài.
– Phí hàng năm: Các thẻ MasterCard cơ bản có phí hàng năm khoảng 20 bảng Anh, trong khi các thẻ cao cấp như MasterCard World Elite có thể có phí hàng năm lên tới 250 bảng Anh. Tuy nhiên, nhiều thẻ dành cho học sinh, sinh viên thường miễn phí hàng năm trong năm đầu tiên hoặc thậm chí không có phí hàng năm.
c) Tỷ giá hối đoái
MasterCard thường được đánh giá là có tỷ giá hối đoái tốt hơn một chút so với Visa. Theo các nghiên cứu so sánh, tỷ giá của MasterCard có thể thấp hơn từ 0.1% đến 0.2%. Mặc dù con số này không lớn, nhưng nếu du học sinh chi tiêu nhiều, nó có thể tạo ra sự khác biệt. Ví dụ, nếu xài 2.000 bảng Anh ở nước ngoài trong một học kỳ, sự khác biệt nhỏ này có thể giúp họ tiết kiệm 10-20 bảng Anh.
d) Tính năng bảo mật
MasterCard cung cấp các tính năng bảo mật mạnh mẽ, bao gồm MasterCard SecureCode cho các giao dịch trực tuyến, tương tự như Visa Secure. Nó cũng áp dụng chính sách không chịu trách nhiệm cho các giao dịch gian lận. Ngoài ra, tính năng Bảo vệ khỏi việc đánh cắp danh tính của MasterCard giúp giám sát nguy cơ trộm danh tính và cung cấp hỗ trợ nếu thông tin cá nhân của sinh viên bị xâm phạm khi du học.
e) Ưu đãi và lợi ích
MasterCard cung cấp nhiều loại thẻ, với các dòng World và World Elite mang lại nhiều lợi ích cao cấp. Đối với du học sinh, thẻ World Elite có thể cung cấp các ưu đãi như bảo hiểm du lịch toàn diện, bảo vệ khi mua hàng và quyền sử dụng phòng chờ sân bay. Ví dụ, thẻ MasterCard World Elite cho phép miễn phí sử dụng phòng chờ tại hơn 1.000 sân bay trên toàn thế giới — một quyền lợi có thể tốn từ 25-50 bảng Anh cho mỗi lần sử dụng nếu mua riêng.
Ngoài ra, nhiều ngân hàng phát hành thẻ MasterCard cung cấp dịch vụ hỗ trợ cá nhân, giúp học sinh, sinh viên lập kế hoạch du lịch, đặt vé, hoặc xử lý các tình huống khẩn cấp khi ở nước ngoài — một dịch vụ vô cùng hữu ích cho những người xa nhà.
- Những yếu tố cần cân nhắc khi lựa chọn thẻ
a) Các loại phí
Một trong những mối quan tâm chính của người du học là quản lý chi phí, đặc biệt là các khoản phí liên quan đến giao dịch thẻ. Mặc dù cả Visa và MasterCard đều cung cấp các mức phí cạnh tranh, việc nghiên cứu kỹ lưỡng các khoản phí từ các ngân hàng phát hành thẻ là điều cần thiết. Một số chi phí quan trọng cần xem xét bao gồm:
– Phí giao dịch nước ngoài: Như đã đề cập, các khoản phí này dao động từ 1% đến 3% trên cả hai mạng lưới, nhưng một số ngân hàng phát hành thẻ cung cấp thẻ không có phí giao dịch quốc tế, điều này rất quan trọng trong việc thực hiện nhiều giao dịch quốc tế.
– Phí rút tiền mặt: Cả Visa và MasterCard đều áp dụng phí khi rút tiền mặt tại ATM ở nước ngoài, thường là 2%-3%. Ví dụ, rút 100 bảng Anh từ ATM ở nước ngoài có thể tốn thêm 2-3 bảng Anh.
b) Ưu đãi và lợi ích
Về ưu đãi, cả Visa và MasterCard đều cung cấp nhiều lựa chọn hấp dẫn. Tuy nhiên, các lợi ích cụ thể phụ thuộc phần lớn vào ngân hàng phát hành thẻ. Ví dụ, thẻ cao cấp từ cả hai mạng lưới có thể cung cấp:
– Bảo hiểm du lịch: Có thể lên tới 500.000 bảng Anh cho các tai nạn du lịch hoặc chi phí y tế ở nước ngoài.
– Bảo vệ khi mua hàng: Bảo vệ hàng hóa bị mất cắp hoặc hư hỏng trong một khoảng thời gian nhất định, thường là 90-120 ngày sau khi mua, lên tới 5.000 bảng Anh.
– Quyền sử dụng phòng chờ sân bay: Giúp tiết kiệm từ 25-50 bảng Anh mỗi lần sử dụng.
c) Hỗ trợ khách hàng
Cả Visa và MasterCard đều cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng đáng tin cậy để xử lý các vấn đề như mất thẻ, giải quyết gian lận và hỗ trợ khẩn cấp. Tuy nhiên, chất lượng hỗ trợ có thể khác nhau giữa các ngân hàng phát hành thẻ, vì vậy sinh viên nên chọn ngân hàng có dịch vụ hỗ trợ hiệu quả, đặc biệt khi ở xa nhà.
Cuối cùng, việc chọn Visa hay MasterCard cho du học sinh phụ thuộc phần lớn vào ngân hàng phát hành thẻ và các chi phí, lợi ích cụ thể mà mỗi thẻ cung cấp. Visa chiếm ưu thế về thị phần và độ phủ sóng toàn cầu, khiến nó trở thành lựa chọn an toàn và đáng tin cậy. Ngược lại, MasterCard nổi bật với công nghệ hiện đại, tỷ giá hối đoái tốt hơn và các lợi ích cao cấp như quyền sử dụng phòng chờ sân bay, có thể thu hút những sinh viên tìm kiếm thêm các ưu đãi.
Đối với những học sinh, sinh viên muốn giảm thiểu chi phí, điều quan trọng là tìm một ngân hàng phát hành thẻ có phí giao dịch nước ngoài thấp, tỷ giá hối đoái cạnh tranh và chương trình ưu đãi phù hợp. Trong nhiều trường hợp, cả Visa và MasterCard đều cung cấp các lợi ích tương tự, và quyết định có thể chỉ phụ thuộc vào sở thích cá nhân hoặc thẻ có sẵn ở quốc gia của sinh viên. Dù lựa chọn thế nào, cả hai mạng lưới đều cung cấp những công cụ tài chính thiết yếu giúp du học sinh quản lý tốt các chi phí khi học tập ở nước ngoài.
Tải xuống MIỄN PHÍ ngay
Bộ tài liệu học tốt tiếng Anh độc quyền của Language Link Academic (cập nhật 2020)!
Kiểm tra tiếng Anh miễn phí ngay cùng chuyên gia khảo thí đến từ Anh Quốc
& nhận những phần quà hấp dẫn!
1900 633 683
